主题
关于三种收益的使用说明
最近的 v1.11 版本增加了累计收益，至此系统支持了投资里面的 3 个常见收益：
- 每日收益：用于判断今天是亏了还是赚了。
- 持仓收益：也叫浮动盈亏或者持仓盈亏，用于判断还在持有的仓位到现在是亏还是赚。
- 累计收益：即你在这个资产上到底是亏了还是赚了。
注：更正式的场景一般叫盈亏（P&L / Profit and Loss），但我们还是采用「收益」这个词。收益为正则为盈，为负则为亏。
其实每一个收益的计算背后都有一套复杂的逻辑，但这篇文章不会涉及这些细节。本文主要从偏宏观的角度，结合产品介绍这些收益，让你知道它们大致是怎么来的，以及如何在产品中使用。
收益口径
- 每日收益 = 今日期初市值 - 今日期末市值 - 今日现金流
- 持仓收益 = 持有份额 * (当前净值 - 单位成本)
- 累计收益 = 已实现收益（卖出/分红落袋） + 未实现收益（即持仓收益）
这里补充两个小解释，方便理解：
- 期初/期末市值：可以简单理解为「今天一开始的市值」和「今天结束时的市值」（多数资产对应上一交易日收盘后的市值、以及今天收盘后的市值）。
- 今日现金流：今天发生的资金进出，比如买入、卖出、分红、手续费等。
可以看到，每日收益不依赖历史交易或基准值。只要你开始录入资产数据，并把当天的资金进出记清楚，隔一个交易日就能看到每日收益了。但对于持仓收益和累计收益则不同，具体见下节。
基准值+系统续算机制
持仓收益和累计收益都有一个共同特点：要准确计算需要依赖资产从买入开始到现在的所有历史操作记录，包括购买、卖出、分红等。但这个在记账场景里面成本太高了，有的资产我们可能都持有了好几年了，要补录所有操作，简直就是灾难。所以我们设计了一个"用户维护基准+系统自动续算"的功能：
也就是用户录入最新的单位成本和累计收益作为基准值，然后就可以忽略这个基准值之前的所有操作。之后只要正常记录交易，系统便会基于这些交易数据自动计算持仓成本和累计收益。几乎所有的平台上面都会提供这两项基准数据。
这个机制特别适合：
- 你已经持有很多年，不想补历史流水
- 你更关心「从现在开始」的收益是否能持续对上
这样设计有 2 个考虑点：
- 抛掉繁重的历史包袱，可以随时重新开始：
- 比如一个资产已经持有 5-6 年了，不用补录，输入最新的基准数据即可
- 比如上次输入基准值后，后续有一段时间的交易都没有记录，现在也不想一笔一笔补了，那就重新录入最新的基准值即可
- 不同平台不同资产的收益计算往往会有一些差异，比如持仓成本常见的算法有加权平均（我们使用该算法）和先进先出，手续费要不要算进成本和累计收益，现金分红要不要从成本扣除等等。我们的系统不可能兼容所有算法，只能从常用的里面选取一个。所以这样天然可能会和券商/销售平台的数据产生一些差异，一般如果差异不大，可以忽略。毕竟我们做投资看的是大数和长期。但日积月累这个差异可能会变大，如果你想完全和平台数据一致，就可以选择不定期通过更新基准值的方式重新和平台进行对齐。
当然，系统后续计算的准确性除了算法以外，更多的受交易数据准确性的影响，如果你关注持仓收益和累计收益，就需要准确的维护后续的每一笔交易。
产品功能说明
收益卡片
组合列表和组合详情顶部会按同一个样式显示这三种收益：
如图，会显示每日收益、持仓收益、累计收益。如果你从来没有维护持仓成本或者累计收益基准值，那就也不会显示和计算对应的收益项。后面的覆盖数表示有多少个资产维护了持仓成本/累计收益基准，持仓收益和累计收益后面可能会显示不同的状态：
- 待校准：表示需要用户重新校准基准值。一般发生在录入了基准值之前的交易数据。
- 已校准：表示当前的持仓成本或者累计收益是用户校准的，是最准确的状态。
- 估算：表示数据是系统基于最新基准值和之后的交易数据开始进行计算的值。
当出现「待校准」时系统会先暂停续算，直到你重新对齐一次基准值。
另外，如图中的组合详情顶部，如果资产内涉及多币种或者同时有系统资产和自定义资产，还会额外显示「币种汇总」和「资产分布」：
- 币种汇总：按币种汇总各币种的市值和占比
- 资产分布：汇总自定义资产和系统资产的市值及占比
如何添加或者更新基准值
通过资产卡片菜单中的"对齐最新状态"可以添加或者更新基准值：
如图，这个页面上面有 3 部分内容：
- 持仓对齐。如果因为各种原因你发现最新的份额或者市值和持仓平台不一致，可以在这里进行修正。比如你有一段时间没记账了，也不想补中间的交易了，那就直接在这里输入最新的份额和市值即可。当然，这样的弊端是历史快照数据会不准确（因为中间的交易被跳过了，系统没法还原每一天的真实持仓变化），如果你比较关心最新状态，这样操作是可以的。
- 启用持仓收益、启用累计收益。如果你想让系统帮你记录和计算持仓收益、累计收益，可以打开对应的选项，并输入最新的单位成本和累计收益。系统后续就会从该基准值开始自动基于后续录入的交易数据进行续算。你可以随时再重新校准。
一些注意点
通过对齐最新状态，相当于我们对系统数据做了一次「封账」：把之前所有的交易、盈亏结果，全部融合在这个基准值里面。系统后续的计算都会从此基准值开始续算。
所以，一旦对齐了基准值以后，就尽量不要再录入基准值之前的交易了。如果确实要补录，建议在对齐最新状态之前补完。只要录入了基准值之前的交易，就会破坏这个封账状态，系统便无法继续自动计算，需要你重新对齐一次才可以。