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松鼠分析账本定投功能：让投资自动化，省心又省力
投资路上，坚持定投是公认的「懒人理财法」——不用择时、分散风险、积少成多。但手动记录每一笔定投交易，既繁琐又容易遗漏，特别是日定投的场景（你有没有因为限额而日定投标普500或者纳斯达克100呢）。
之前也有很多用户反馈能否增加定投的功能，之前我们先推出了自定义资产的定投，但实际系统资产更需要定投，终于它来了。今天给大家介绍松鼠分析账本的定投功能，支持自定义资产和系统资产的定期自动记录，让你的投资记账也能「自动化」。
一、功能概览：两类资产，四种频率
我们的定投功能覆盖了你投资记账的两大场景：
| 资产类型 | 定投类型 | 适用场景 |
|---|---|---|
| 自定义资产 | 定期转入 / 定期转出 | 公积金每月入账、房贷自动还款、定期存款续存等 |
| 系统资产 | 定投买入 / 定期卖出 | 基金定投、股票定期建仓/减仓等 |
支持四种执行频率：
- 每日：每个交易日（或每个自然日）执行
- 每周：选择周一到周日（系统资产为周一到周五）的任意一天
- 每双周：双周定投，适合发薪日固定的场景
- 每月：选择每月 1-28 日的任意一天
二、自定义资产定投：管理你的「非标」资金
除了基金股票，你的资产可能还包括公积金、定期存款、借款等「非标」资产。自定义资产的定期转入转出功能，帮你轻松管理这些场景。
使用场景举例
场景 1：公积金每月自动入账
假设你每月 15 日公积金到账 3000 元，可以这样设置：
- 创建一个「公积金」自定义资产
- 在「资产定投」中启用「定期转入」
- 设置金额 3000 元，频率「每月」，执行日「15 日」
设置完成后，系统会在每月 15 日自动为你记录一笔转入交易，无需手动操作。
场景 2：日定投攒零钱
想每天存 50 元零花钱：
- 创建一个「零钱储蓄」自定义资产
- 启用「定期转入」，金额 50 元
- 频率「每日」，执行日类型选择「每个自然日」
特色功能：日定投支持「交易日」和「自然日」
自定义资产的日定投特别提供了两种执行日类型：
- 每个交易日：只在 A 股开市日执行（周末和节假日自动跳过）。后面会根据币种判断交易日。
- 每个自然日：每天都执行，包括周末和节假日
这样你可以根据资金性质灵活选择——工资类收入可以选自然日，而和投资相关的储蓄可以选交易日。
三、系统资产定投：基金股票自动记账
对于基金、股票等系统资产，我们提供了更专业的定投功能。
两种定投模式
| 模式 | 说明 | 适用场景 |
|---|---|---|
| 固定金额 | 每次投入固定金额，份额随净值波动 | 最常见的基金定投方式 |
| 固定份额 | 每次买入固定份额，金额随净值波动 | 定期调仓、目标仓位管理等 |
智能处理非交易日
系统资产定投会自动识别资产对应的市场交易日历（A 股/港股/美股）：
- 非交易日顺延：如果定投日恰逢节假日，会自动顺延到下一个交易日执行（日定投不会顺延）
- 频率不漂移：顺延执行后，下次定投日仍按原频率计算，不会因此改变
举个例子：你设置了每周二定投，某周二恰逢国庆休市，系统会在节后第一个交易日执行，下次定投仍然是「下一个周二」。
基金 T+1 净值延迟处理
定投的本质是自动创建一个交易，但交易是需要加个的，对于场外基金，价格获取是有延迟的，特别是QDII，可能会有2个交易日的延迟，我们也考虑到了这种场景，我们的解决方案：
- 定投日当天，如果净值未公布，计划进入「待执行」状态，显示为"等待净值"
- 系统每隔一段时间会检查一次
- 净值公布后自动执行，交易日期仍记为原定投日
- 如果连续 7 天无法获取净值，自动跳过本次并告警
这样既保证了数据的准确性，又不需要你手动干预。
四、多计划管理：一个资产可设多个定投计划
我们支持每种定投类型最多创建 3 个计划，满足更复杂的资金管理需求。
使用场景比如某基金限额，每日定投有点多，每周定投又有点少，那你就可以设置2~3个每周定投。
五、执行记录与通知：每一笔都清清楚楚
定投执行后，你可以在「记录」Tab 查看完整的执行历史：
- 计划日：原定执行日期
- 实际执行日：因顺延等原因实际执行的日期
- 价格归属日：使用的净值/收盘价对应的日期
- 金额/份额：实际成交的金额和份额
每次定投执行后，你还会收到系统通知，告诉你哪笔定投已完成。
六、与收益计算无缝衔接
定投产生的交易记录与手动录入的交易完全一致，自动参与收益计算：
- 持仓收益：定投买入会自动更新持仓成本
- 累计收益：定投交易自动纳入累计收益计算
- 每日收益：定投更新持仓后，每日收益自动反映变化
你无需做任何额外设置，定投记录就能完整融入你的投资分析体系。
如果你有任何使用问题或功能建议，欢迎随时反馈给我们！
本文基于产品 V1.12 版本功能撰写，产品持续迭代中，具体以实际使用版本为准。